圆桌对话:科技赋能,插上资本的翅膀
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圆桌对话:科技赋能,插上资本的翅膀
提要
我们生活在一个剧变、复杂、分散的时代,怎么打造联合动力,把资本的力量联合起来,把耐心资本、风险资本,愿意一路陪伴社会企业成长的资本联合起来,服务到需要投资的地方。

以下内容来自中国社会企业与影响力投资论坛2019年会上的圆桌论坛速记稿整理,未经本人审核。

李楠:现在开始我们这一场讨论,这一场嘉宾非常多元,有国内也有海外的,有做投资的,也有企业家,我们有请她爱科技创始人来分享一下在女性经济和科技结合方面有哪些创新的商业模式,以及在这个过程中的心得。

    陈玉馨:大家好!我叫陈玉馨,我在影响力生态中好像走了一趟,我先从非盈利开始,我是励媖中国的创始人,全国有30个城市、10万人的社区,我们孵化了一个全球科技和女性的比赛。她爱科技,是一个社会科技,2015年在北京开始第一场,今年在20多个国家举办女性科技创业比赛,我走这条路六年了,当我们开始做她爱科技的时候,我们只是想为女性创业者做一些事情,当比赛规模放大以后,特别是在过去两三年,我们突然间发现女性能创造的科技价值很大,另外女性创造的一些工资,在很大的程度上对社会的影响力,首先举一些例子,今年第一名创业公司是在做自动驾驶的虚拟科技,第二名是在通过咳嗽去测试你的这个疾病,第三名是改变治癌症的药,让你的细胞更容易吸收药物。为什么我们决定除了做社会企业,聚焦更多好的科技项目,为什么也会建泰迦基金,从非盈利转到投资,我发现很多人把女性当做慈善的东西,当我们在建泰迦基金的时候,我想把经济上的机遇证明出来,我们把经济的机遇看成三点,第一点是女性是核心的一些消费群体,特别是线上消费群体,第二点是女性是核心的线上流量,第三点是女性是灵活流动劳力,当你看到科技大趋势,泰迦基金会瞄准被贬低的她经济下的垂直领域,未来的消费,在中国的微商、消费升级、新零售等等,在未来怎么改变教育、医疗,我们看内容经济,因为我们发现很多内容创造者,第四点是看金融科技,在中国,金融科技基本上被几家垄断了,在中国之外有很多机会,因为大部分人没有银行帐户的,因为我在过去六年都在北京上海,我被深深的中国科技生态圈所影响,在这里聚焦于国内的社会企业,我发现科技能改变整个游戏,我们在亚洲除了中国,还有印度、印尼,我们有大数据和科技的融合,因为我们有中国的洞见和观察,现在能够把洞见和观察带到其他的市场,现在的东南亚和印度可能是中国十年前的市场。

    李楠:非常感谢陈玉馨,在短短的时间分享了她经济的机会,不管是流量、内容以及挖掘女性的作用在未来社会的生态和价值,作为新的科技手段,怎么推动女性经济的发展,这是有非常大的投资视角。接下来请Felicity Tan,Felicity Tan是洛克菲勒亚洲区的主任,洛克菲勒在全球推动混合金融方面,怎么灵活地把各种不同类型的资金灵活混合应用来实现企业的成长,有请Felicity Tan。

    Felicity Tan:我非常高兴!我今天要讲的是英文,我们洛克菲勒基金创始的时候就开始关注这个领域,我们要把这个东西注入到社会的创新中,比如说能源、精准医疗、食品安全等等,大家有所不知,我们也投很多创新金融的项目,2017年当影响力投资刚刚出现的时候,我们就在意大利进行投资,我们孵化了很多组织,比如GSG,刚刚也说了这是一个意见领袖,我们也关注了影响力投资领域的增长,在15年之前人们都可以会觉得社会影响力是非常疯狂的想法,我们就非常想法,我们不仅是接受,从而成为一个常态,应是今天最重要的趋向,同时不仅自己投资,我们关注的是研发,比如说对于新的金融工具的研发,我们如何去资助研发的项目达成项目目标,这需要很多的资本,都是需要注入到研发当中的,当然我们前路漫漫,我们需要更多的资源,比如说我觉得要想在资本和社会影响力之间建立起这样的通道,我们仍然有很多的工作要做,这中间的鸿沟也是我们要去弥合的,比如说现在美国在资助新的资本等级,也就是说这些是在研究如何资助没有能力申请助学贷款完成学业的学生,在帮助美国的教育系统实现更广泛的覆盖,同时我们也和麦克阿瑟基金会共同合力打造相应的影响力投资机遇,我们希望在这个方面能够打造一个平台,将资金有效地部署到相应的行业、产生相应的社会影响力,我们的目标就是要进一步扩大催化剂资本,我们希望能够将催化剂投资发展成一个集结了更多资本的组织,甚至是一支债券的性质,你可以投资,可以进行架构出自己的保险类产品,然后可以真正地实现在慈善领域的一个承诺,我们也有着非常高的风险承受的能力,比如说如果你的一百万可以成为一千万,可以想想一千万可以造成多大的社会影响,这些东西如果只是捐了的话,它的影响力可能会非常有限,如果将它进一步投资创造更多的影响力,那又会是什么样?

    李楠:不管是从创新金融工具的设计到怎么样带动更多的市场资源,他有不同的设计模式,刚刚Felicity Tan讲到了从研发到基金的安排,灵活运用创新的经验,接下来有请水滴筹来分享一下,从创业的角度来说,怎么利用科技来发展自己的企业?怎么和资本市场对接?

    徐憾憾:非常感谢主持人,也非常感谢大会的主办方,我是水滴筹水滴公益的总经理徐憾憾,我简单介绍一下水滴公司,水滴公司的使命是用互联网科技助推广大中国家庭有保可依,保障亿万家庭,防止因病致贫、因病返贫,简单来说就是用科技保障亿万家庭,这个是全体员工为之奋斗的一个目标,在这个目标下,三年时间我们分成几个业务模块,水滴筹、水滴互助、水滴保险,这三个有机结合,这个从需要解决的社会问题开始说起,我们想解决的社会问题是,包括中产阶级在内的广大中国家庭其实在大病来临的时刻是异常脆弱的,一场大病几十万上百万的开销,瞬间可以把一个家庭拖入困境,我们当时想如何解这个社会问题,于是我们搭建了一个模式,在事前和事后做了一套机制体系尽可能解决问题,事前就是保险保障模式对应业务板块,就是水滴互助和水滴保险商城,水滴互助是社会保障的一个社区,水滴保险商城是我们为广大人民群众优选健康保险,这个事前的模块,在大病来临的时候,之前已经购买了保险,这个时候是没有问题的,但还存在特别大的情况,尽管中国有接近三万亿人身保险的市场,但当前健康险和欧美发达国家相比还非常低,所以在这样的情况下,大量的家庭其实在大病来临之时仍旧会面临没钱治病这样一个非常严峻现实,这个时候水滴筹水滴公益就可以发挥价值,水滴筹发展三年,我们已经累计为几十万大病家庭筹得了超过235亿元的治病钱,这些钱有差不多2.8亿的用户,身边的好心人通过微信这样的社交网络,通过移动支付的手段帮助到用户,可能在座有很多人在水滴筹上献过爱心,在这个基础上,我们去解决了大量用户,大量大病家庭在生病之后仍然缺乏保障的问题,回归到刚刚讲的社会问题,在大病来临之时,脆弱的中国的家庭能够有安全感,这是我们想要去建立的一个社会现实,但在建立这个社会现实光靠自己是不够的,所以背后有很多投资人在支持我们,他们有一些是更传统的VC、PE基金,他们对我们的理念非常买账,他们希望这个时机支持这家公司做这个事情,也是因为投资人的支持,才有幸能够走到今天。

    另外一个重要点,就是用户对我们的认可,正是因为有那么多用户的认可,有2.8亿的用户通过我们的平台,向身边需要帮助的用户献出爱心,这是当前水滴平台能够持续获得这么多关注,然后持续向保障亿万家庭努力。

    李楠:你们做得非常成功,能影响到2.8亿人的生活,而且通过互联网金融、科技金融的手段重铸社区之间的信任,这一方面非常不容易。

    接下来有请另外一位社会企业家,去年也在深圳做了分享,他在讲怎么用物联网技术来养鱼,达到养鱼收入的同时又保护环境,我们觉得在科技应用方面是非常独到的心得,而且能够扩大规模。

    沈杰:谢谢!我是庆渔堂的创始人沈杰,从2009年物联网作为一个热点起来,后来大数据、云计算、人工智能等等,科技的创新发展每年都有新的热点,但现在出现了一个大情况是什么呢?科技开始呈现一部分的供给侧矛盾,部分产能处于过剩,今天不缺乏一些核心技术,但缺的是这些技术真正的大规模的应用落地,真正地能去帮助我们的社会和行业发展。2016年代表中国完成物联网架构国际标准的核心制定工作后,自己觉得非常希望在一个行业里深入地应用实践,我们的科技到底怎么改变行业,我们的物联网怎么帮助社会发展?当时就挑了渔业,因为父母从小就是养鱼的。大家每个人都吃过鱼,但怎么养鱼肯能并不知道。中国的渔业产值规模2018年是2.4万亿,中国渔业从业人员有几千万,现在绝大部分是非常分散和落后的模式,绝大部分还是靠农民传统的认知和经验在养鱼,养鱼是养在水里,不像养猪养鸡,水下什么情况并不知道,所以技术的缺乏导致养殖过程中风险非常高,养鱼每天后半夜都不能睡觉,因为鱼非常容易缺氧死亡,而且水质的变化容易导致疾病多发,以及对水产品的品质的影响。消费者想吃到好的鱼,但我们怎么知道这个鱼是好的?另外更为严重的问题是养殖业尾水的排放,水质没有经过处理直接排入河流、湖泊,富营养化非常厉害,按照一个地市50万亩规模计算,一年养殖水排放量可能超过一个太湖,中国有多少个太湖呢?所以这个行业就像生病一样,需要一种更绿水健康的发展模式,我们的使命就是怎么帮助几千万的养殖户改进养殖技术,帮助他们增加收入,降低风险,不用独立地面对这么多问题,帮助我们的中国十几亿消费者吃到放心高品质的水产品,同时全国几千万亩的鱼塘养殖尾水排放不会造成污染,这些问题息息相关,是牵一发而动全身,从一般角度来看这样的问题,似乎是不可能去解决问题,你去分析的时候会发现它具有共性和非常内在的关联逻辑,这就是物联网所带来的价值,物联网并不只是解决通信技术、测量技术,而是把这么多技术进行融合之后,嵌入到行业里,重新梳理行业原来落后的主体之间的生产关系,形成新的物的连接关系。我们现在用物联网在搭建一个数字渔业产业链服务平台,从切入点来说也比较简单,我们为每个鱼塘布设物联网设备,通过物联网、大数据、AI处理等,帮助每个农民解决好日常养殖、水质健康、风险防控等问题,每个农民就不用那么辛苦、高风险的去养鱼,通过物联网和大数据可以实质性帮助农民解决养殖效率和风险问题。在这个过程中,因为农民本身收益不高,怎么解决我们收入问题,这也是我们作为社会企业需要解决的问题,现在逐步通过和饲料企业、药剂企业联合的数据服务合作,用相互之间的销售关系,做一部分服务费的补贴,让农民用比较低的成本可以使用到物联网。这是我们起步的基础,进一步我们通过创新改进鱼塘对尾水的治理和品质的控制,更重要的是卖好鱼,以及能让产业链更优化,比如通过物联网为农户提供更好的金融服务。每个农民养什么鱼,养的如何,什么时候养,什么时候卖,我们把这些数据通过平台共享给银行、担保公司、保险等,进一步帮助农民优化生产金融服务,因为农民没有抵押的资产,金融在服务农业过程中,很多的服务上总是不太理想,现在通过数据用非常低的成本可以帮助金融和农业制订新的征信关系,新的风控关系,这样能降低农业坏账率。中国的渔业保险非常薄弱,所有的农民承担着一夜之间所有资产都消失的风险,因为风控难、定损难,这个鱼死了,沉到鱼塘里,到底有多少鱼,你不知道,保险公司卖保险的意愿就低,现在通过物联网从大数据的角度帮保险公司做定损和风控,降低死亡率,赔付率可以大大降低。

    李楠:谢谢!他把整个物联网技术怎么应用到传统行业,来提高他们的产出,提升他们的质量,打造全新的金融系统,服务于新的产业形态,这个也非常重要,也是非常好的案例,最后一位是投过庆渔堂,我想问方巍的是你们投过在中国很好的传统产业,从投资人角度来说,在你投的成功或者不太成功的企业里,您觉得有哪些经验可以和大家分享一下?

    方巍:我叫方巍,来自禹闳资本。禹闳资本早期是从事被动产生影响力的责任投资,在近年来逐步转向主动创造社会价值的影响力投资,去年禹闳成立了国内第一支慈善基金参与的影响力投资基金。关于科技赋能和禹闳的经验,首先谈一下对科技赋能的观点,禹闳非常关注重视科技创新,因为我们纵览整个科技发展的路径,从互联网时代到移动互联网,甚至是未来的AI、大数据,它自身带有很强的普惠性和公平性,因此多数以新技术为核心的创业企业天生带有很大的社会价值。但是,科技有两面性,禹闳作为投资机构希望通过投资更多的创新科技企业,将科技带向创造社会价值的积极方向。另外关于大数据,我们认为数据是未来投资的重中之重,因为数据将会成为社会价值和财务价值的交汇点,一方面,对于公益基金会而言,大数据可以帮助他们量化社会影响力;另一方面,大数据已越来越成为企业核心竞争力。基于禹闳对科技的上述认知,在筛选项目的时候我们会非常看重企业的创新力,但我们更看重创新方法解决社会/环境问题的效率,我们希望投资的项目能够用创新的方法大规模地解决具体的社会环境问题。基于此,禹禾影响力投资基金成立以后,投资了多个科技创新驱动的企业,包括用物联网技术解决渔业污染问题的庆鱼塘,用互联网技术提升自闭症儿童康复效率的恩启,用脑科技技术帮助学习障碍儿童的博沃思等。关于心得体会,在我们看来,前期选择项目,最为关键,在前期需要找到一些不仅具备科技创新,同时能够长期坚持社会价值理念的创业者,并不是易事。在投后过程中,影响力投资和传统投资有很大的区别在于主动创造可测量的社会价值,因此在投后完成之后,我们需要从公司的战略定位到公司的KPI设计,以及公司产品产生的社会价值进行主动的统计和量化,所以影响力结果是基于数据的。影响力投资的挑战在于,当企业成长到一定的规模,当它面临一些更有吸引力的选择,比如说传统资本给予他更高的估值,但可能要求企业更关注利润,这时候影响力投资需要帮助企业守护住初心。

    李楠:我想问最后问题,请每位嘉宾回答,从资本方来说,怎么才能撬动更多的资本投入到会社会有价值,促进科技进步的领域力?

    沈杰:首先完善模型、规模发力,我相信社会企业在发展过程中会经历这样的阶段,成长形态不像这样的纯互联网公司,我们前期会更需要耐心地解决社会问题,并让财务模型和盈利模型、扩张模型得到小范围的完善试点,这样才可以具备规模化发力,一旦到那个时候,企事业建立了自己非常好的商业门槛和行业进入门槛。

    徐憾憾:谈一下体会,我们在做这个事情的过程中还是非常艰难的,因为有自己深刻认识到商业和社会在这里面会有一些撕扯,以及它的复杂性,如果要回答主持人的问题,其实在这里面我们希望对复杂性有理解和认同的,在这个事情上有耐心愿意给支持的,同时在义利统一的时候选择是容易的,在义利相背的时候这个选择是艰难的,如何选择,其实每个人内心都有一场大战,我们希望赢得更多的人和我们站在一起,它确实需要能够鼓励创新创业,因为在这里面创新创业是一个绝对正确的词汇,它困难的地方就是创新创业过程中意味着不仅是问题的解决,而是一些新问题的带出,在带出新问题的过程中,大家是否和我们站在一起,愿意给我们时间去解决这些问题,刚刚这几点不仅是对投资人的期待,其实更是对社会各界的期待,商业是一种动力,也是一种压力,在这样复杂的环境下,我们究竟如何平衡选择,如何真正做到义利兼顾,不抛弃,有所放弃,是一件艰难困苦的事情,我希望大家能在这个点上和我们站在一起。

    陈玉馨:从资本的角度,我希望社会资本不会被视为一个额外负责附加的资本,不仅是对社会好的投资,而是一个好的投资,所以传统的LP会觉得OK,普通的投资是这样,社会资本是这样的投资,特别是在金融危机来的时候,当公共的市场被动摇的时候,其实这种社会资本会变成一个非常好的投资,我希望一般的LP可以考虑一下,在资产的分配里,把一部分的LP放在社会资本上。

    Felicity Tan:谢谢!我觉得投资人能做一些什么,投资人能创造什么样的社会价值、社会影响力,投资人或者资本家,无论是私营部门、公共部门,到慈善到政策,我们一定要齐心协力,但是我们要做好自己的本职工作,聚焦主航道,我说了很多次,我们的挑战现在在聚集起来,所以我们也要聚集起来,同时去关注其他的合作伙伴,对于慈善家来说,我们的慈善资本其实是在以一种混合的方式在运行,所以我们要去投资那些非常勇敢非常卓越的点子,同时那些勇往无前的创始者和好的点子才是推动社会发展最重要的源泉,所以请大胆地投资那些着眼未来的项目。如果我们对这些慈善家说,反正你们已经投了很多钱在慈善当中,那不如将你们的钱投得更理智更好,而不是这投一笔那投一笔,有一个结构化的投资,这些投资和捐赠最后将汇成洪流产生更大的影响。谢谢!

    方巍:我再补充一句,两个创业者应该放宽心,现在国内外越来越多的资本正在进入影响力投资领域可以支持你们做的事情。禹闳作为早期实践者,当更多资本进入这个市场,我们现在的思考是如何做好影响力的管理和测量,如何在投后主动合作中,体现影响力投资者的价值,希望这个生态在大家的共同努力下越来越好。

    李楠:感谢大家!我们生活在一个剧变、复杂、分散的时代,怎么打造联合动力,把资本的力量联合起来,把耐心资本、风险资本,愿意一路陪伴社会企业成长的资本联合起来,服务到需要投资的地方,感谢大家的分享!

编辑:刘佳雨

中国社会企业与影响力投资论坛2019年会:“科技赋能、资本助力、商业向善”


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